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標題:生活理財》多點自備款 利率有得談

1樓
user09 發表於:2008/1/11 上午 07:38:06
生活理財》多點自備款 利率有得談
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房地產市場從去年下半年開始降溫,很多民眾開始猶豫,現在還是買房子的好時機嗎?有銀行主管認為,現在是下手的好時機,但是自備款至少要有三成,才能跟銀行談到好利率,建議不論自住或投資,買三房兩廳格局最保值。

為降低授信風險,銀行從去年下半年開始緊縮房貸,從去年可貸到八成、八成五,現在降為七成。利率也隨中央銀行升息而調高,銀行主管預估,今年起,房貸前六個月的優惠利率將由去年的1.98%,調升為約2.3%。

中南部房市在今年則有回暖的趨勢。銀行主管說,過去台中房市一直供過於求,然而中科進駐後,帶來好幾萬的移民人口,加上日後若三通,台商普遍看好,因此供給量增加。高雄在捷運開通帶動下,今年高雄市區或是捷運站附近的不動產應該都能貸到六到八成。

銀行主管說:「如果是自住的話,現在買最好。尤其是中南部,現在的房價只有民國85、86年的八、九成。」

房地產行情走低時,買方的議價空間就變大,以前大概殺個九折,現在七折都有可能,尤其在總統大選之前,因為有政治因素干擾,這時候賣方為求售,應比較容易殺價。

但是,現在買屋可得多點自備款,銀行主管說,現在自備款必須要有三成,最少也要兩成,「自備款愈多,愈能談利率,如果只有一、二成,利率恐怕沒得談。」如果順便再跟銀行購買保險、基金等理財商品,也可以增加利率議價空間。

不過,其實房貸利率高或低的關鍵來自於貸款人的信用條件,現在許多銀行都建置房貸評分模型,把貸款人資料輸入系統進行評分,而絕大多數貸款人的利率在2%至6%之間。

其中,申請人的年齡、職業、工作年資、所得、負債狀況會特別加重計分,值得一提的是,「居住地區」也是銀行看重的項目。如果一個人住在帝寶,即使他的信用條件並不出色,但光這項條件,就代表他背後的資源不差,也能增加利率談判籌碼。

銀行主管提醒,一般小家庭(月收入約10萬元)不要讓房貸超過家庭收入的二分之一,如果是月收入達20萬元,也不要超過三分之一,也就是7萬元,如此才不會成為「屋奴」,影響家庭生活品質。

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